تتصدر شهادات الادخار البنكية في مصر اهتمامات ملايين المودعين والمستثمرين الباحثين عن تنمية مدخراتهم وحمايتها من التضخم، حيث يواصل البنك الأهلي المصري (NBE) وبنك مصر تقديم حزمة من أعلى الأوعية الادخارية عائداً في تاريخ القطاع المصرفي المصري، بعوائد استثنائية تصل إلى 30% للشهادات الثلاثية المتناقصة، و27% للشهادات السنوية، بالإضافة إلى عائد شهري منتظم يصل إلى 23.5%، مع إتاحة كافة خيارات الشراء والربط الإلكتروني الفوري على مدار الساعة عبر تطبيقات الموبايل البنكي.
دليل الأوعية الادخارية للقطاع المصرفي المصري
البنك الأهلي المصري وبنك مصر - تحديث أسعار العوائد والشهادات
«توفر شهادات الادخار الحالية خيارات استثمارية مرنة تضمن عائداً ثابتاً ومضموناً بنسبة 100% برعاية البنك المركزي المصري، مما يتيح للعملاء اختيار دورية الصرف المناسبة (شهري، ربع سنوي، أو سنوي)، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة حتى 90% من قيمتها الاسمية، وإصدار بطاقات الائتمان مجاناً».
أعلى عائد استثماري: 30%
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها
تفاصيل الشهادات الثلاثية المتناقصة (عائد 30%)
تعد الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتناقص (في البنك الأهلي) وشهادة "ابن مصر" (في بنك مصر) من أكثر الأوعية جذباً لراغبي الأرباح الكبرى:
- مدة الشهادة: 3 سنوات كاملة تبدأ من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.
- عائد دورية الصرف السنوي: 30% للسنة الأولى، 25% للسنة الثانية، و20% للسنة الثالثة.
- عائد دورية الصرف الربع سنوي: 27% للسنة الأولى، 23% للسنة الثانية، و19% للسنة الثالثة.
- عائد دورية الصرف الشهري: 26% للسنة الأولى، 22.5% للسنة الثانية، و19% للسنة الثالثة.
أرباح منتظمة ومضمونة تحول تلقائياً إلى الحسابات الجارية أو بطاقات الدفع الإلكتروني
جدول: حساب العائد والأرباح لمبالغ 100 ألف و500 ألف جنيه
| نوع الشهادة ونسبة الفائدة | دورية صرف العائد | عائد استثمار 100 ألف جنيه | عائد استثمار 500 ألف جنيه |
|---|---|---|---|
| الشهادة السنوية (27%) | نهاية المدة (سنوي) | 27,000 جنيه | 135,000 جنيه |
| الشهادة السنوية (23.5%) | شهري منتظم | 1,958 ج شهرياً | 9,791 ج شهرياً |
| الثلاثية المتناقصة (30% سنة 1) | نهاية السنة الأولى | 30,000 جنيه | 150,000 جنيه |
| الثلاثية المتناقصة (26% شهر 1) | شهري بالسنة الأولى | 2,166 ج شهرياً | 10,833 ج شهرياً |
| البلاتينية الثابتة (21.5%) | شهري ثابت لـ 3 سنوات | 1,791 ج شهرياً | 8,958 ج شهرياً |
شروط الاسترداد والاقتراض بضمان الشهادات
حددت البنوك القواعد المنظمة لاسترداد قيمة الشهادات والتسهيلات الائتمانية كالتالي:
- مدة حظر الاسترداد: لا يمكن كسر الشهادة أو استرداد قيمتها قبل مرور 6 أشهر كاملة من تاريخ ربطها.
- جدول الاسترداد المبكر: في حال الرغبة في الاسترداد بعد انقضاء الـ 6 أشهر، يتم تطبيق جدول الاسترداد المعتمد في البنك، وخصم نسبة محددة من العوائد المنصرفة طبقاً للمدة المنقضية.
- الاقتراض وإصدار بطاقات الائتمان: يمكن للعميل الحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمانية (Credit Card) بضمان الشهادة بنسبة تصل حتى 90% من قيمتها الاسمية بفائدة تفضيلية تزيد 2% فقط عن سعر عائد الشهادة.
خطوات شراء وربط الشهادات من الهاتف عبر «الأهلي نت» و«BM Online»
يمكن للمواطنين شراء وربط الشهادات في أي وقت ودون الذهاب للفروع باتباع الخطوات التالية:
- تسجيل الدخول إلى تطبيق الهاتف المحمول (الأهلي نت أو BM Online) باستخدام اسم المستخدم والرمز السري.
- التأكد من توافر الرصيد الكافي لشراء الشهادة في الحساب الجاري أو حساب التوفير.
- الدخول على قائمة «الشهادات والودائع» واختيار أيقونة «إصدار شهادة جديدة».
- تحديد نوع الشهادة المرغوبة (سنوية أو متناقصة)، واختيار دورية صرف العائد (شهري أو سنوي).
- إدخال المبلغ المراد استثماره، واختيار الحساب المراد تحويل العائد إليه تلقائياً.
- الموافقة على الشروط والأحكام، ثم تأكيد العملية عبر إدخال كود الأمان (OTP) المرسل على الهاتف، لتصبح الشهادة مفعلة فوريًا.
الأسئلة الشائعة حول شهادات الادخار بالبنوك المصرية
هل يتجدد أجل الشهادة السنوية تلقائياً بعد مرور 12 شهراً؟
تعتمد الشهادة السنوية ذات العائد 27% أو 23.5% على اختيار العميل وقت الشراء؛ ففي حال اختيار "التجديد التلقائي" يتم تجديدها بسعر العائد المعلن وقت التجديد، أما إذا تم اختيار "عدم التجديد" فيتم إيداع أصل المبلغ والأرباح تلقائياً في حساب العميل فور حلول تاريخ الاستحقاق.
هل تخضع عوائد شهادات الادخار لأي ضرائب أو استقطاعات؟
لا، تعفى كافة عوائد وأرباح شهادات الادخار المصرفية للأفراد من كافة أنواع الضرائب ورسوم الدمغة بنسبة 100% طبقاً للقانون المصري وتشريعات البنك المركزي.
هل يمكن للمصريين في الخارج شراء هذه الشهادات بالجنيه المصري؟
نعم، يحق لجميع المصريين المقيمين بالخارج فتح حسابات بنكية عبر القنوات الرقمية أو التحويل البنكي بالعملات الأجنبية وربطها بالشهادات بالجنيه المصري فور تحويل القيمة بسعر الصرف الرسمي المعلن بالبنك.